Хадгаламжийн хадгаламж: банк, нөхцөл, хүү

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс хадгаламжаа нэмэгдүүлэхэд нь туслах шидэт саваатай болохыг хүсдэг. Гэхдээ харамсалтай нь энэ бол уран зөгнөлийн хэсгээс. Хэрхэн хөрөнгөтэй болохыг сурахаасаа өмнө ядаж өөрт байгаа зүйлээ хадгалах чадвартай байх хэрэгтэй. Мөн бид энэ чиглэлийн аргуудын нэг болох банкинд хадгаламжийн хадгаламжийн талаар ярих болно.

Ерөнхий мэдээлэл

Насанд хүрсэн дурын иргэн санхүү, зээлийн төрөлжсөн байгууллагад хадгаламж нээх боломжтой. 18-аас доош насныхан ч гэсэн эцэг эхийнхээ тусламжтайгаар дансаа авах боломжтой. Энэ нь танд байгаа хөрөнгийг хэмнэх, заримдаа бүр нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Зээлийн хүү нь дүрмээр бол тийм ч өндөр биш, харин инфляциас бага багаар хамгаалдаг. Маш олон төрлийн хадгаламж байдаг ч бид энэ гэр бүлийн хамгийн эртний төлөөлөгчдийн нэг болох хадгаламжийн тухай ярих болно.

Энэ юу вэ?

Хадгаламж бол мөнгө хэмнэх түгээмэл арга юм. Дүрмээр бол энэ нь төлөөлөгчид юмгэр бүлүүд хамгийн өндөр хувийг санал болгож чадна. Гэвч харамсалтай нь, гэрээний нөхцлийн дагуу хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа л хуримтлагдсан бүх хүүг авах боломжтой болно. Мөн тэдгээрийг нөхөх боломжгүй. Тэдний хүүгийн түвшин мэдэгдэхүйц хязгаарт хэлбэлздэг. Нэг банк 6%, түүний хажууд байгаа байгууллага 12% -ийг санал болгодог нөхцөл байдалтай тулгарах боломжтой. Гэхдээ хоёр дахь сонголтоо хийх гэж яарах хэрэггүй. Мөн тэрээр хөрвөх чадварын асуудалтай байж магадгүй юм. Хэрэв банк хагарвал буцааж өгөх дээд хэмжээ нь хадгаламжийн үндсэн дүн юм. Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалт нь боломжийн, энгийн байдлаасаа болж олон хүнийг татдаг. Хэрэв та хүссэн үедээ мөнгөө авах боломжийг сонирхож байгаа бол хадгаламж биш, харин хугацаатай хадгаламж хэрэгтэй.

Том үсгийн тухай

Санхүүгийн хэрэгслүүд нь олон сонирхолтой шинж чанартай байдаг. Энэ тохиолдолд хадгаламж нь үл хамаарах зүйл биш юм. Тиймээс капиталжуулалт гэх мэт сэтгэл татам мөчид анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Тэр юуг төлөөлдөг вэ? Капиталжуулалтын мөн чанар нь сард нэг удаа хүүгийн хуримтлал хийсний дараа тэд зөвхөн үндсэн дүнгээс гадна аль хэдийн олсон мөнгөөр хуримтлуулж эхэлдэг явдал юм. Жижигхэн жишээг харцгаая. Бид арван мянган рубльтэй гэж бодъё. Бид банкинд очоод жилийн хугацаатай 12 хувийн хүүтэй хадгаламж тавьдаг. Нэг сарын дараа бид дүнгийн нэг хувийг хуримтлуулна гэж харагдаж байна. Энэ тохиолдолд 100 рубль байна. Эцэст нь хүн 11.2 мянган рубль авна. Капиталжуулалт юу болох вэ? Тиймээс, ижил нөхцөлд бидБид эхний сард 100 рубль олдог. Бид анхны хэмжээгээр нэмнэ. Мөн бид аль хэдийн 10, 1 мянга байна. Тэгээд одоо тэд жилийн 12% -ийг аль хэдийн хурааж байна. Эхний тохиолдолд бид хоёр дахь сард 100 рубль авах болно. Мөн капиталжуулалтын хувьд энэ нь аль хэдийн 101 байх болно. Мөн аажмаар хүүгийн хэмжээ өсөх тусам илүү урт байх болно. Энд байгаа зүйл байна уу, эсвэл эргэлзэлгүйгээр том үсгээр бичсэн сонголтыг сонгох шаардлагатай юу? Харамсалтай нь сул тал бий. Тиймээс, капиталжуулалттай тохиолдолд банкууд бага хүү санал болгодог. 12 биш, 11, бүр 10 гэж бодъё. Тиймээс сонголт бүрээс ашиг тусаа тооцож, зөвхөн үнэн зөв, найдвартай өгөгдөлтэй байж шийдвэр гаргах хэрэгтэй. Үгүй бол хуурмаг ашгийн хойноос хөөцөлдөөд бодит байдал дээр та алдаж болно.

Эрсдэл

Хөрөнгө мөнгөө алдахгүйн тулд нөхцөл байдлыг зохих ёсоор үнэлэх шаардлагатай. Тиймээс, хэрэв банк дампуурлын ирмэг дээр байгаа бол түүнд мөнгө оруулахыг зөвлөдөггүй. Мөн та зөвхөн банкны тусгай зөвшөөрөлтэй, хадгаламжийн баталгааны сангийн гишүүн байгууллагуудад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Үүнээс гадна, хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байх нь зүйтэй юм. Яагаад? Үнэн хэрэгтээ энэ бол баталгаатай нөхөн төлбөрийн хэмжээ юм. Энэ хэмжээнээс дээш байгаа зүйл нь баталгаагүй тул дампуурсан тохиолдолд мөнгө авах боломжгүй болно. Та банкны ажилтнуудын залилан мэхлэхийг үгүйсгэх ёсгүй, тиймээс та үргэлж анхааралтай судлах хэрэгтэй гэрээ шаардах хэрэгтэй.

Санхүүгийн байгууллагууд одоо юу санал болгож байна?

Хадгаламжийн мөнгө олгох олон сонголт байдаг. Жишээлбэл, Сбербанк жилийн 2.3 хувийг санал болгодог. Зөвшөөрч байна, тийм ч их биш. Яагаад тэр вэ? Энэ нь инфляцийн хүлээлт ач холбогдолгүй, зээлийн мөнгөний эрэлт бага байгааг харуулж байна. Тиймээс энэ сонголт нь хадгалах сонирхолтой хүмүүст тохиромжтой. Энэ тохиолдолд хадгаламжийн данс хийх болно. Дашрамд дурдахад, Сбербанк жилийн өмнө үйлчлүүлэгчдэдээ жилийн 6 орчим хувийг санал болгож байсан. Таны харж байгаагаар зээлийн хүү байнга буурч байна. Гэхдээ харьцуулалт хийцгээе. Беларусбанк дахь хадгаламжийг анхаарч үзээрэй. Энд байдал хамаагүй дээрдсэн. Жишээлбэл, зээлийн хүүгийн дээд хэмжээ нь жилд 10.2 байгаа нь бусад хадгаламжийн хуримтлалын дундаж түвшнээс бараг хоёр дахин их байна. Беларусбанк дахь хадгаламж нь хадгаламжийн хөрөнгө оруулалтын сонгодог схемийг авч үзэх боломжийг танд олгоно. Үнэн бол ордыг байгуулах хугацаа маш чухал гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тэгэхээр хамгийн бага бооцоо дээд хэмжээнээс гурав дахин бага байна.

Очих газар

Хадгаламжийн мөнгө хэзээ шаардлагатай вэ? Тэдний үйлчилгээг ихэвчлэн их хэмжээний худалдан авалт хийхэд мөнгө хэмнэхэд ашигладаг. Насанд хүртлээ олны танил болж, хадгаламжийн мөнгө. Энэ нь бие даасан амьдралын эхэн үед туслах, туслах хэрэгсэл гэж тооцогддог. Ерөнхийдөө хэд хэдэн тодорхой хувь нэмэр байдаг. Тэтгэвэр авагчид болон бусад хэд хэдэн ангилалд зориулсан тусгай саналууд байдаг. Тэд байна гэж хэлээрэйтэд эрс ялгаатай, энэ нь боломжгүй юм. Гэхдээ хүн амын эдгээр ангилалд тааламжтай тодорхой урамшуулал олгож болно.

Өөрчлөлт, сайжруулалт

Эхэндээ хадгаламж гэдэг нь зөвхөн мөнгө байршуулж, хугацааны эцэст хүлээн авахыг хэлдэг байсан. Гэвч аажмаар саналууд өргөжиж, сайжирсан. Тиймээс зарим банкинд хадгаламжийн хугацаа, хадгаламжийн хэмжээ огт өөр байдаггүй. Санхүүгийн байгууллагууд нөхөн сэргээх, татах асуудлаар тайвшрахыг санал болгодог. Гэвч харамсалтай нь энэ үнэ нь ханш аажмаар буурч байна. Тиймээс, жишээлбэл, алдартай Сбербанк нь энэ чиглэлд хадгаламжийг үйлчилгээ үзүүлэхэд маш таатай байдлаар санал болгодог. Гэхдээ дээр дурьдсанчлан үүнээс хүлээн авсан хөрөнгийн дээд хэмжээ нь бага 2.3% байна. Хэрэв та 6% ба 2.3% -ийн хооронд сонголт хийх шаардлагатай байсан ч үйлчилгээтэй бол олон хүн эхний сонголтыг сонгох болно. Үнэхээр инфляци удааширч байгаа ч ийм бага хувь нь түүнийг нөхөхөд хангалтгүй хэвээр байна.

Дүгнэлт

Ер нь хадгаламжийн хадгаламж, түүн дээр байгаа хүү нь маш их хүссэн зүйл үлдээдэг. Хэдийгээр олон янзын бие даасан талууд байдаг. Тэгэхээр дэлхий дээр ордын ашгаас татвар авах нь нэлээд түгээмэл байдаг. Үйлчлүүлэгчдийг бухимдуулахгүйн тулд банкууд албан ёсоор илүү өндөр хүү санал болгодог, гэхдээ аль хэдийн төрийн ашиг тусын тулд хураамжийг харгалзан үзсэн доогуур ханшийн талаар ярьдаг. Дансанд байршуулсан мөнгөн дүнгийн хамт зээлийн хүү өсөх үед энэ арга нь түгээмэл болж байна. Тиймээс, эхлээд хадгаламжийн хадгаламж дээр Сбербанкзөвхөн 1.5% -ийг санал болгодог. Зөвхөн хадгаламжийн хэмжээ нэмэгдэх тусам хүү 2.3% хүртэл өсөх болно. Тиймээс байгуулж байгаа гэрээг, ялангуяа жижиг үсгээр бичсэн зүйлийг маш анхааралтай унших хэрэгтэй. Тэд яарсан ч гэсэн хаашаа ч яарах шаардлагагүй, учир нь бүх бичиг баримттай танилцах нь хүн бүрийн эрх юм.