Даатгалд даатгуулах сонирхол

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Аливаа гэрээ байгуулахын тулд гэрээний эцсийн үр дүн нь бүх сонирхогч талуудын сэтгэлд нийцсэн байх шаардлагатай. Даатгалын ашиг сонирхол нь шаардлагатай буултанд хүрэхэд л оршдог. Даатгуулагч урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд даатгагч тохиролцсон санхүүгийн нөхөн төлбөрийг заавал төлнө гэдгийг ойлгодог. Даатгалд даатгуулах ашиг сонирхлыг хэрхэн тодорхойлдог вэ, хуульд энэ талаар юу гэж заасан байдаг вэ?

Даатгалын хүүгийн анхны тайлбар

Даатгалын ашиг сонирхлын давхцлын тухай анхны онолыг Англид бий болгосон. Тиймээс, шүүгч Лоуренс сонирхлын сэдэвтэй холбоотой нөхцөл байдал, түүний шинж чанарыг өөрчлөх боломжтой бол даатгалын ашиг сонирхол үүсдэг гэж тодорхойлсон. Даатгал нь нөхцөл байдлын улмаас учирсан хохирлыг багасгах, хохирогчдод мөнгөн нөхөн төлбөр олгох зорилготой юм. Иймд даатгуулсан зүйлийн шинж чанарт нөлөөлөх нөхцөл байдал байхгүй бол даатгагдах ашиг сонирхол байхгүй болно.

Даатгалын эрх зүйн сонгодог онол

Илүү хялбар энэ санааг даатгалын эрх зүйн сонгодог онолд илэрхийлсэн бөгөөд энэ нь нэрт эдийн засагч Г. Эренберг. Тэрээр даатгалын ашиг сонирхлыг харилцан уялдаатай харилцаа гэж нэрлэдэг бөгөөд үүний үр дүнд холбогдох хүн материаллаг хохирол амсаж болзошгүй юм. Бусад тодорхойлолтууд байдаг, гэхдээ ерөнхийдөө тэд ижил санааг илэрхийлдэг: хэрэв ийм гэрээ байгуулах сонирхол байхгүй бол даатгалын гэрээ байхгүй болно. Эндээс дүгнэхэд даатгалын компаниудын ашиг сонирхол нь даатгуулсан эд зүйлтэй холбоотой даатгалын тохиолдол гарахгүй байх явдал юм. Даатгуулагчийн хувьд энэ сонирхол тийм ч тод биш бөгөөд дараах байдалтай байна:

• даатгалын тохиолдол тохиолдвол түүнд нөхөн төлбөр олгоно;
• даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд түүнд энэ болон бусад ашиг тустай хэвээр байх болно.

Даатгалын хүүгийн үнэ цэнэ

Даатгалын хуулинд даатгуулах ашиг сонирхлын дараах тайлбар түгээмэл байдаг:

• Энэ нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас материаллаг хамгаалах зарчмыг тодорхойлдог.
• Даатгалын хариуцлагын бүх чухал элементүүдийг тодорхойлсон. Үүнд даатгалын объект өөрөө, субьектийн бүтэц, гүйцэтгэл, талуудын хариуцлага орно.

Дээрх зүйл дээр даатгалын хүү нь даатгуулагчийн найдаж болох нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээг тодорхойлдог гэдгийг нэмэх нь зүйтэй.

Энэ яаж ажилладаг вэ?

Даатгалын ашиг сонирхлыг хамгаалах нь даатгалын объектод учирч болзошгүй эрсдлийг материаллаг нөхөн төлж, үүний дараа түүний шинж чанар өөрчлөгддөг. Жишээлбэл, CASCO машины даатгал нь даатгалын компанид нөхөн төлбөр өгөх үүрэгтэйонцгой байдал, байгалийн гамшиг, зам тээврийн осол, хулгай, бүрэн сүйрлийн улмаас автомашинд учирсан хохирол. Энд даатгалын сонирхол нь үнэндээ машин юм: гүйлгээнд оролцогчид хоёулаа түүний бүрэн бүтэн байдал, аюулгүй байдлыг сонирхож байна - автомашин эзэмшигч, даатгалын компани хоёулаа. Нөхцөл байдал тэдний эсрэг тоглодог. Хэрэв нөхцөл байдал нь бодлогын эцсийн хугацаа хүртэл машины шинж чанарыг өөрчлөөгүй бол хоёр тал тайван амьсгалж чадна. Харин машин хулгайд алдагдсан эсвэл эвдэрсэн бол даатгалын компани нь автомашинаа алдсаны нөхөн төлбөрийг төлж, түүний эрх ашгийг хамгаалах болно.

Даатгагчид ба луйварчид

Харамсалтай нь бодлогод гарын үсэг зурах үе шатанд эзэмшигч болон даатгагчдын ашиг сонирхол тэр бүр давхцдаггүй. Даатгалын луйврын олон тохиолдол даатгагчдыг бизнесээ явуулах өөр хувилбаруудыг хайхад хүргэдэг. Жишээлбэл, саяхан OSAGO даатгалыг зарахаас татгалзсан даатгалын компаниудтай холбоотой дуулиан шуугиан нь луйварчидтай хамтран ажилладаг автомашины хуульчдын үйлдлээс үүдэлтэй юм. Хуурамч ослыг зохион байгуулж, даатгалын компаниудаас шүүхээр дамжуулан маш их мөнгө завшсан тул Оросын зарим бүс нутагт ажлаа зогсоожээ. Даатгалын компаниудын хохирлыг бууруулахын тулд холбооны хэд хэдэн арга хэмжээ авсан. Тиймээс даатгагчид аль болох ашиг сонирхлоо хамгаалахыг хичээж, үүний тулд хүлээн зөвшөөрөгдсөн бүх аргыг хэрэглэж байгаад гайхах хэрэггүй.

Даатгалчдын заль мэх

Эргэж байнаДаатгалын компанид (IC) хууль ёсны төлбөр төлөхийн тулд даатгуулагч даатгалын компанийн хуульчдын олон заль мэхтэй тулгардаг. Их Британийн төлөөлөгчдийн буруу (зөөлөн хэлэхэд) зан үйлийн сонгодог тохиолдлууд нь:

• Шалгалтгүйгээр нөхөн төлбөр олгохыг зөвшөөрсөн гарын үсэг зурах санал. Хүссэн үнийн дүнгийн 1/10-ийг авсны дараа хохирогч шүүхэд хандаж, түүнд өөрийн зөвшөөрлийг үзүүлнэ. Иймд шүүх хэргийг хэлэлцэхээс татгалзаж байна.
• Их Британийн мэргэжилтнүүдээс эвдэрсэн эд хөрөнгийг шалгах санал. Дүрмээр бол "уруу татагдсан" мэргэжилтнүүд маш бага хэмжээний хохирол учруулдаг. Шалгалтын актад гарын үсэг зурснаар хохирогч даатгалын компаниас олгосон бага хэмжээний мөнгийг автоматаар хүлээн зөвшөөрч байна. Хохирогч урьд нь учирсан хохирлын хэмжээг хүлээн зөвшөөрсөн тул шүүх нэхэмжлэлийг хангахаас татгалзахаас өөр аргагүй болно. Тэр зөвшөөрснөө гарын үсгээр баталгаажуулсан.
• Осолд өртсөн анхны мэдэгдлийг хуулбар хийлгүйгээр хохирогчоос "санамсаргүйгээр" авсан болно. Эх хувь нь алдагдсан бөгөөд хохирогч энэ баримт байхгүй учир нөхөн төлбөр авах боломжгүй.
• Осолд өртсөн тухай өргөдөл бөглөсний дараа хохирогч хэдэн сарын турш төлбөрөө хүлээсэн. Энэ хугацаанд тэрээр машинаа өөрөө зассан. Их Британийн төлөөлөгчид нөхөн олговор авахаар өргөдөл гаргах шалтаг шалтаг гэж үзсэн тул түүнийг төлөхөөс татгалзсан байна. Автомашины эзэнд зам тээврийн ослын газрын зураг, эвдэрсэн машин, ослын мэдэгдэл байхгүй байна.
• КАСКО-ын нөхцлийн дагуу машины бусад эд анги гэмтээгүй бол даатгагч дугуйны алдагдлыг нөхөн төлдөггүй. Хэрэв үйлчлүүлэгч болМашинаа гэмтээсэн гэж цагдаа болон даатгалын компанид бичгээр мэдэгдээгүй тохиолдолд CASCO төлбөрийг төлөхөөс татгалзах болно.

Ашиг сонирхлоо хэрхэн хамгаалах вэ

Энэ бол хохирогчдод даатгалын компанитай холбоо барихдаа тулгардаг заль мэхний өчүүхэн хэсэг юм. Хэрэв та эрхээ хамгаалж чадна гэдэгтээ итгэлтэй байгаа бөгөөд үүнд цаг хугацаа, мөнгө зарцуулахад бэлэн байгаа бол чөлөөтэй тэмцээрэй. Үлдсэн хүмүүст хуулийн фирмээс тусламж хүсч, даатгалын ашиг сонирхлын төлөөллийг мэргэжлийн хүмүүст даатгахийг зөвлөж байна.

Хуульч, даатгалын компаниуд

Даатгалын компанид ашиг сонирхлыг төлөөлөх нь онцгой төрлийн бизнес болон хувираад удаж байна. Дүрмээр бол хохирогч энд ямар ч үүрэг гүйцэтгэдэггүй - гол үүрэг гүйцэтгэгчид нь хохирогчийн төлөөлөгчид (замын хөдөлгөөний хуульч) болон даатгагчийн төлөөлөгч юм. Даатгалын компанид ашиг сонирхлыг төлөөлөх нь олон хуулийн фирмүүдийн мэргэшил юм. Хоёр тал даатгалын хуулиудын талаар сайн мэдлэгтэй бөгөөд шүүхийн танхимд эрх тэгш тулалдах боломжтой.

Өмгөөлөгч нь хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны зөв үйл ажиллагаа явуулах, бие даасан шалгалтыг зохион байгуулах, автомашин эзэмшигчийн даатгалын ашиг сонирхлыг шүүхэд хамгаалах боломжтой. Мэргэжлийн үйлчилгээний зардлыг даатгалын компаниас нэхэмжилсэн мөнгөөр бүрэн нөхөн төлдөг. Өмгөөлөгчид хэргийг хариуцахын тулд итгэмжлэл олгох ёстой. Даатгалын компанийн ашиг сонирхол өөрийгөө хамгаалах болно, гэхдээ хохирогч нь тусламжтай гэдэгт итгэлтэй байх ёстойӨмгөөлөгч, тэр өөрт нь төлөх ёстой мөнгийг заавал авна.