Зээл авсны дараа даатгалыг цуцлах: үндэслэл, шалтгаан, баримт бичиг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээл хүсэх бүртээ зээлдэгч даатгалын бодлого, заримдаа нэгээс олон даатгал худалдаж авах хэрэгцээтэй тулгардаг. Банк нь зээлийн байгууллагын хувьд эрсдэлээ багасгахыг эрмэлздэг бөгөөд зээлдэгч өөрт хэрэгцээгүй үйлчилгээнийхээ төлөө илүү төлөхийг хүсдэггүй. Хэзээ даатгуулсан нь дээр вэ, зээл авсны дараа даатгалаа яаж цуцлах вэ гэдгийг олж мэдье.

Даатгал гэж юу вэ, хэнд хэрэгтэй вэ

Банкнаас санал болгож буй зээлийн саналаас сонгон зээлдэгч нь жилийн хүү, сарын төлбөрийн хувьд тохиромжтой хувилбарыг өөртөө сонгохыг хичээдэг. Банкны ажилтан яагаад өөрийг нь даатгалын янз бүрийн нөхцөл байдлаас "хамгаалах" гэж тууштай хичээж байгаа юм бэ гэж тэр гайхширч асуудаг. Зээлийн менежерүүд яагаад "Даатгалд хамрагдахыг зөвшөөрч байна" гэсэн баганад тэмдэг тавихыг байнга зөвлөдөг, эс тэгвээс банкны сөрөг хариуг урьдчилан таамаглаж байна вэ? Мэдээж гэрээнд энэ тухай тодорхой заагаагүйзээлдэгч даатгалын бодлого худалдаж авах шаардлагатай боловч бодит байдал дээр…

Даатгал нь…

Тиймээс, даатгал нь түүний зээлийн эх үүсвэргүй байж болзошгүй эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалахыг оролддог банкны хөтөлбөрүүдийн нэг юм. Өнөөдөр даатгал нь банкны байгууллагаас олгосон бүх төрлийн зээлийн өргөдөл юм. Санхүүгийн асуудалтай тулгарсан үйлчлүүлэгч зээлээ төлөх боломжгүй болсон үед даатгалын компани түүний өмнөөс энэ үүргийг гүйцэтгэж эхэлдэг.

Ямар тохиолдол - даатгал

Даатгал гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн зарим тохиолдол гарсны дараа даатгал идэвхждэг:

• зээлдэгч хөдөлмөрийн чадвараа алдаж, хөгжлийн бэрхшээлтэй (II эсвэл III) авах нөхцөл байдал үүссэн;
• зээлдэгч өөрийн хүсэлтээр ажлаасаа халагдсан (ажлаас халагдсан);
• байгалийн гамшиг (жишээлбэл, байгалийн гамшиг)-ын улмаас тэрээр үүргээ биелүүлж чадахгүй;
• зээлдэгч нас барсан.

Даатгалд төлөх ёстой хэмжээ нь зээлийн (үндсэн зээл)-ийн тодорхой хувийг эзэлдэг бөгөөд ихэнх хүмүүс зээл авсныхаа дараа даатгалаа цуцлахыг оролддог. Дашрамд хэлэхэд, түүний төлбөрийн ойролцоогоор хэмжээ нь 25-30% хооронд хэлбэлздэг. Даатгалыг сар бүрийн төлбөрт нэмж, зээлийн бүх хугацаанд жигд хуваарилна.

Мэдээж даатгалд эерэг мөчүүд байдаг ч даатгалын тохиолдол гарах, улмаар нөхөн төлбөр олгох нь тэр бүр боломжгүй байдаг. Жишээлбэл, зээлдэгчийн санхүүгийн байдал зээл авах хүсэлт гаргасны дараа муудаж эхэлбэл (тэр ажлаасаа гарсан бөгөөд өрийг төлөх мөнгөгүй) даатгалын компанитай аль болох хурдан холбоо барина уу.. Даатгагчдаа мэдэгдэх нөхцөлүүдийг гэрээнд заасан байдаг ч ихэвчлэн 3 хоногоос хэтрэхгүй байна.

Даатгалын төлбөрийг хэрхэн бууруулах вэ

Хэрэв зээлдэгч даатгалд хамрагдахаас татгалзвал ихэнх тохиолдолд банкнаас зээл авахаас татгалзахыг хүлээх шаардлагатай болдог. Энэ нь банк мөнгөө алдах хүсэлгүй байгаатай холбоотой. Гэсэн хэдий ч зээлдэгч өөрийгөө даатгуулахыг зөвшөөрсөн бол хэд хэдэн асуулт байгаа бөгөөд хариулт нь төлбөрийг бууруулахад туслах болно:

1. Зээлээ богино хугацаанд төлж дуусгавал даатгалын хэмжээ мөн буурах уу? Тиймээ. Энэ бол даатгалаа аль болох хэмнэх боломжийг олгох хамгийн ашигтай арга юм.
2. Даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд худалдан авсан даатгалд мөнгө буцааж өгдөг үү? Энэ асуултын хариулт нь зөвхөн зээлийн гэрээнд байгаа бөгөөд үүнийг хийх боломжтой хугацаа хэлбэрээр тодорхойлогддог. Гэхдээ даатгагч үүнээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд бүх хүчин чармайлтаа гаргах болно гэдэгт зээлдэгч бэлэн байх ёстой.
3. Зээл аль хэдийн батлагдсан бол даатгалаас татгалзах аюул юу вэ: торгууль эсвэл зээлийн гэрээнд өөрчлөлт оруулах уу? Энд хоёр боломжит хариулт байна. Нэгдүгээрт: банк хугацаанаас нь өмнө, хоёр долоо хоногийн дотор үүрэг хүлээдэгзээлдэгч зээлийн хөрөнгийг түүнд буцааж өгөх, нэгэн зэрэг гэрээнд заасан торгуулийг төлөх. Хоёрдугаарт, банк хугацаанаас нь өмнө эргэн төлөлтийг шаардахгүй, харин зээлсэн хөрөнгийн ашиглалтын жилийн хувийг хэд хэдэн нэгжээр нэмэгдүүлнэ. Жилийн хэдэн хувиар нэмэгдэхийг зээлийн гэрээнд тусгаж, тус бүрээр нь тусгадаг. Тиймээс банк зээл авчихаад даатгалд хамрагдахаас татгалздаг зээлдэгчдээс өөрийгөө аль болох хамгаалахыг хичээж байна.

Зээлдэгчийн үүрэг үү, эсвэл сайн дурын гэрээ үү?

Даатгалд заавал хамрагдах тохиолдол тийм ч их биш:

1. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа: "Ипотекийн зээлийн тухай" Холбооны хуулийн 31 дүгээр зүйлд заасны дагуу зээлдэгчийн худалдаж авсан орон сууцыг банкнаас барьцаалж, гэрээний нөхцлийн дагуу даатгалд хамаарна.
2. Банкнаас олгосон зээлийн бүтээгдэхүүний төрлөөр. Зээлдэгчийн олж авсан эд хөрөнгийг гэрээний нөхцлийн дагуу (жишээлбэл, машин) банкинд барьцаалсан тохиолдолд. Энэ тохиолдолд зээлдэгчид автомашины эвдрэл, алдагдлаас хамгаалах даатгал хэлбэрээр үүрэг хүлээдэг.
3. Хэрэглээний зээл олгохдоо банк зээлдэгчид эрүүл мэнд, амь насны даатгалын даатгал худалдан авах, өөрөөр хэлбэл гэрээгээр хүлээсэн үүргээ зохих ёсоор биелүүлэхийн тулд өөрийгөө бүх талаар хамгаалах үүрэг хүлээх эрхтэй.

Дашрамд хэлэхэд "Хэрэглээний зээлийн тухай" Холбооны хууль нь шинэлэг зүйлд сэтгэл хангалуун байдаг. Тиймээс, хэрэв зээл авах өргөдөл гаргахдаа банк зээлдэгч худалдан авахыг шаарддагдаатгалын бодлого, жишээлбэл, амьдрал, тэгвэл өнөөдөр зээлдэгч үүнтэй санал нийлэхгүй байж магадгүй юм. Энэ төрлийн даатгалыг хуулиар шаарддаггүй. Энэ тохиолдолд банк зээлдэгчид өөр шийдлийг санал болгох үүрэгтэй: даатгалтай зээл авах эсвэл даатгалгүй зээл авах, гэхдээ харьцуулах нөхцөлтэй (жишээлбэл, хүүгийн түвшин нэмэгдсэн). Банк нь зээлдэгчид даатгалын компанийг өөрөө сонгохыг санал болгох үүрэгтэй, гэхдээ тодорхой жагсаалтаас.

Сбербанк дахь асуудлыг хэрхэн шийдвэрлэх вэ

Асуултын шийдлийг - хүлээн авсны дараа зээлийн даатгалаас хэрхэн татгалзах вэ - банкны байгууллагууд янз бүрийн байдлаар хүлээн зөвшөөрдөг. Тиймээс, Сбербанк дахь хэрэглээний зээлийн даатгалыг буцаах хоёр арга бий:

1. Хэрэв гэрээ байгуулагдсан өдрөөс хойш 30 хоног өнгөрөөгүй бол зээлдэгч зээл авсан банкны салбартаа хүсэлт гаргана. Цаашилбал, үнэ төлбөргүй хэлбэрээр ашиглагдаагүй даатгалын санг буцааж өгөх өргөдөл гаргаж, нэгжийн даргад хаягласан болно. Энд даатгалын мөнгийг бүрэн буцаан олгоно.
2. Хэрэв гэрээ байгуулснаас хойш 30-аас дээш хоног өнгөрсөн бол үүнтэй төстэй мэдэгдэл бичнэ. Гэхдээ буцаан олгох дүн нь даатгалын үнийн дүнгийн 50% байх болно.

Та хэрэглээний зээлийн ижил төстэй схемийг ашиглан ипотекийн болон автомашины зээлийн даатгалаа буцааж болно. Гэхдээ нэг анхааруулга байна: хэрэв зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлж, даатгал нь зээлийн бүх хугацаанд төлсөн бол даатгалыг хүлээн авсны дараа цуцлах боломжгүй болно.зээл. Сбербанк буцааж өгөхгүй.

Cetelem Bank

Даатгалын хураамжийг "Cetelem" банкинд буцаан олгох боломжтой боловч энд ямар бодлого худалдаж авсан нь чухал юм. Хэрэв амь нас, эрүүл мэндийн бодлогыг худалдаж авсан бол гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш 21 хоногийн дотор та даатгагчийн оффис дээр ирж, зээл авсны дараа даатгалаас чөлөөлөх маягтыг бөглөх хэрэгтэй. Зээлийг төлөхийн тулд даатгалыг зээлдэгчид буцааж өгнө.

Хэрэв иж бүрэн даатгал гаргасан бол (эд хөрөнгийн хохирлын даатгал дээр тахир дутуугийн болон эд хөрөнгийн эрхийн даатгал дээр эрүүл мэндийн даатгал) илүү хэцүү болно. Сетелем банкны даатгагч нь IC Sberbank Life Insurance ХХК юм. Мөн энэ тохиолдолд зээлдэгч зээл авсны дараа даатгалаас татгалзсан тухай бичсэний дараа Сбербанк шийдвэр гаргана. Даатгалын хариуд "Cetelem" туслах боломжгүй болно.

Банк "MKB"

Худалдан авсан даатгалаа МЗХ-нд буцааж өгөх бараг боломжгүй. Мөнгө алдахгүйн тулд гэрээг хэд хэдэн удаа унших хэрэгтэй.

Жишээ нь, зээлдэгч 350,000 рублийн хэрэглээний зээл авахаар банкинд хандсан. Зээл авах урьдчилсан нөхцөл бол даатгал (ажил алдах, осол, өвчин, үхлийн эсрэг) гэдгийг зээлийн менежер амаар тайлбарлав. Хэлэлцээрийн дагуу мөнгөн дүнгийн 50-иас доошгүй хувийн өгөөжийг хугацаанаас нь өмнө төлж болно.даатгал. Ийм нөхцөл нь зээлдэгчид тохирсон бөгөөд тэрээр сайтар судлалгүй гэрээнд гарын үсэг зурсан. Жилийн хүүг тооцсон нийт дүн нь 500,000 рубль байв. Зургаан сарын дараа зээлдэгч зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж, ашиглаагүй даатгалын мөнгийг түүнд төлөх өргөдөл бичсэн. Гэвч амласан 75,000 рублийн оронд (даатгал 150,000 байсан) тэр ердөө 9,000 л авсан.

Зээлдэгч ойлгож эхэлснээр үнэнийг удалгүй олж мэдэв: зээлийн гэрээг судлахдаа хайхрамжгүй хандсан нь алдартай даатгалын компанид 4 даатгалын бодлого, өөр компанид хоёр даатгалын бодлогыг худалдан авахад хүргэсэн. Хамтын даатгалд хамрагдахын тулд 60,000 рублийн хураамжийг ямар ч тохиолдолд буцаан олгохгүй. Зээл авсныхаа дараа даатгалаас бичгээр татгалзсан ч МКБ зээлдэгчид дахин мөнгө буцааж өгөөгүй.

Банк "Сэргэн мандалт"

Сэргэн мандалтын банк зээлдэгчдээ хоёр тохиолдолд даатгалаас татгалзах боломжийг олгодог.

1. Гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш 5 хоногийн дотор зээлдэгч зээл авсны дараа даатгалаас чөлөөлөгдөх ёстой. "Сэргэн мандалт" банк даатгалын хураамжийг буцааж өгнө. Хэрэв та дараа нь мэдэгдэл бичих юм бол даатгалын компани Урлагт хамаарна. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 958, гэрээг цуцалж, мөнгөө буцааж өгөхгүй.
2. Зээлийн санхүүжилтийг хугацаанаас нь өмнө хүлээн авахдаа даатгуулагч зээлдэгчид даатгалын хураамжийн тодорхой хэсгийг л буцааж өгнө, тухайлбал "даатгагч нь даатгалын хураамжийн тодорхой хэсгийг авах эрхтэй. даатгалын гэрээ хүчин төгөлдөр байсан."

Эцсийн үг

Даатгалд хамрагдах эсэх шийдвэрийг зээлдэгч өөрөө гаргадаг ч эерэг сонголттой байсан ч та зээл авсныхаа дараа хэзээ ч даатгалаа цуцалж болно.

Бас нэг зөвлөгөө. Зээлдэгч та даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлтээ давхар гаргаж, даатгалын компани, банкнаас өөрийн хуулбар дээр регистрийн дугаар, огноогоо бичүүлэхийг шаардана уу. Заримдаа баримт бичиг алдагдах хандлагатай байдаг…