Банкны тогтоол гэж юу вэ? Банкны шийтгэл: хадгаламж эзэмшигчдэд юу хийх вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

2013-2014 онд Төв банк Оросын олон банкны лицензийг цуцалсан. Энэ нь хадгаламж эзэмшигчдийг сандраад зогсохгүй бусад зээлийн байгууллагуудыг ч цохиж орхисон. Үйлчлүүлэгчид санхүүгийн хувьд тогтвортой банкнаас ч мөнгөө авч эхэлсэн. Тэгтэл анх удаа эрүүлжүүлэх гэдэг үг маш чанга сонсогдов. Зээлийн байгууллагыг төрөөс хадгалах журам нь юу гэсэн үг вэ? Энэ нийтлэлээс та банкны нягтрал гэж юу болохыг мэдэх болно.

Тодорхойлолт

Санхүүгийн байдлыг сэргээхэд чиглэсэн багц журам - банкны өөрчлөн байгуулалт. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Хэрэв санхүүгийн байгууллагыг дампуурлаас зайлсхийх боломжтой бол банкны удирдлагыг Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газарт (ХМХГ) шилжүүлнэ. Дахин зохион байгуулалт хийх нь хөрөнгө оруулалт хийсэн бүх хөрөнгөө хэмнэх боломжийг олгодог тул хадгаламжинд хөрөнгө оруулсан үйлчлүүлэгчдэд ашигтай байдаг. Хэрэв банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан бол ШШГЕГ-аас хадгаламжийн үнийн дүнгийн зөвхөн хэсгийг буцаан олгох боломжтой. Гэхдээ зээлийн байгууллагыг бүхэлд нь худалдаж авсан хөрөнгө оруулагч байвал тухайн байгууллагад үргэлжлүүлэн үйлчлэх боломжтой тул хуулийн этгээдүүд ч ашиг хүртэх болно. Шинэ эзэмшигч нь өглөгийн дансны бүтцийг өөрчлөхийн тулд бүх арга хэмжээг авнаөр, хөрвөх чадваргүй хөрөнгөөс ангижрах. Банкны тусламж гэж ийм л байдаг. Гэхдээ үүнийг маш ховор хийдэг. Хэрэв балансын цоорхой нь хөрөнгийн хэмжээтэй тохирч байвал юу ч хийх боломжгүй.

Нөхөн сэргээх эмчилгээг дараах тохиолдолд хийнэ:

- банк нь тухайн улсын эсвэл тухайн бүс нутгийн эдийн засагт чухал ач холбогдолтой (Самара муж дахь "Эв санааны нэгдэл");

- зээлийн байгууллага тогтвортой боловч хүн амын үймээн самуунаас болж түр зуурын хөрвөх чадварын хомсдолтой тулгарсан (Газэнергобанк).

Шийдвэрийг ОХУ-ын Төв банк гаргадаг. Цаашилбал, Хадгаламжийн даатгалын газар (МХГ) нь хөрөнгийг өөр санхүүгийн байгууллагад шилжүүлэх хүртэл банкны түр удирдлагыг хангадаг. Төлбөрийн чадвараа сэргээж, үүргээ биелүүлэхийн тулд түүнд мөнгө хуваарилна. Заримдаа ШШГЕГ асуудалтай банкийг өөрөө сэргээж чаддаг. Гэхдээ ихэнхдээ та хөрөнгө оруулагч хайх хэрэгтэй болдог. Энэ нь өнгөрсөн хугацаанд эерэг сэргэж байсан туршлагатай найдвартай санхүүгийн байгууллага байх ёстой. Нийтдээ сэргээгдэж байгаа банк нь Төв банк, ШШГЕГ, хувийн хөрөнгө оруулагч гэсэн гурван эх үүсвэрээс хөрөнгө авах боломжтой. Энэ бол банкны шийдвэр юм.

Эерэг зүйлс

Нөхөн сэргээх журам нь хувь хүн, хуулийн этгээдэд хадгаламжаа бүрэн хадгалахад тусалдаг. Банк дампуурсан тохиолдолд аж ахуйн нэгжүүд бүх хадгаламжаа алдах бөгөөд энгийн иргэд зөвхөн 700 мянган рубль хүртэх болно. Дахин зохион байгуулалт нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг бүрэн сэргээх боломжийг олгодог. Нэмэлт хөрөнгө нь ажлын байрыг хурдан хэмнэх боломжийг олгодогодоогийн асуудлуудыг шийдвэрлэх.

Хөрөнгө оруулагчид ямар ашигтай вэ

Төрөөс зөвхөн хүчирхэг эсвэл бүс нутгийн ач холбогдолтой банкуудыг батлан даалтад гаргадаг. Банкны бүтцийн өөрчлөлт нь бизнесийг хөгжүүлэх, орон нутгийн байгууллагуудын хөрөнгө оруулагчдад итгэх итгэлийг нэмэгдүүлэхэд ихээхэн хувь нэмэр оруулж байна. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Хөрөнгө оруулсан хөрөнгийн хариуд санхүүгийн байгууллага нь өөрийн хөрөнгө, байгууллагын бүтээгдэхүүн, дэд бүтцийн байгууламж, үйлчлүүлэгчдийнхээ баазаас тодорхой хувийг авдаг. Хөрөнгө оруулагч энэ бүх өгөгдлийг бусад үйл ажиллагаатай уялдуулан ашиглах боломжтой болно.

Журмын

Нөхөн сэргээлтийн үндэс нь банкны төлбөрийн чадварыг сэргээх бодит боломж юм. Сэргээх журам нь 1.5 жилээс хэтрэхгүй байх ёстой. Гурван жилийн дотор дахин дампуурлын хэрэг үүсгэсэн бол банкийг өөрчлөн байгуулахаар дахин явуулах боломжгүй.

Өргөдлийг хангасны дараа арбитрын шүүх нөхөн сэргээх ажиллагаанд оролцох уралдааныг зарладаг. Банкны төлбөрийн чадварыг сэргээх үндсэн чиглэлүүд нь: гаргасан бондын эргэн төлөлтийг хойшлуулах, түүний хүүг бууруулах, шинэ үнэт цаас гаргах, нэмэлт зээл олгох, өмнө нь авсан зээлийн хугацааг сунгах гэх мэт. Нөхөн сэргээлтэд зээлдүүлэгчид, банкны өмчлөгч, түүний ажилтан оролцох давуу эрхтэй.

Банкны өөрчлөн байгуулалт: хадгаламж эзэмшигчдэд юу хийх вэ

Байгууллагын санхүүгийн байдлыг сэргээх процедурын явцад үйлчлүүлэгчийн бүх хөрөнгийг хэмнэх болно гэдгийг санах нь чухал. Банк нэмэлт хөрөнгө хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь заавал байх ёстойодоогийн байгаа хөрвөх чадварын бүх асуудлыг арилгахад чиглэнэ. Өмнө нь сургуулиудад хүчирхэг сурагчид сул дорой хүмүүст тусалдаг байсан. Одоо банкны салбарт ч мөн адил үйл ажиллагаа явуулж байна. Тиймээс энэ нөхцөлд хамгийн чухал зүйл бол сандрах хэрэггүй. Удирдлага бүх хөрөнгийг түр "царцаах" гэж мэдэгдсэн ч хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө буцааж өгөх боломжтой байсан ч тодорхой хугацаа шаардагдана.

"Дахин зохион байгуулалт" болон "дампуурал" гэсэн ойлголтуудыг ялгах нь чухал. Хоёр дахь тохиолдолд, 700 мянган рубль хүртэлх хэмжээний иргэдийн хөрөнгийг буцаан олгохыг ДХГ-аас баталгаажуулдаг. "ОХУ-ын банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" хуулийн дагуу төлбөрийг банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалснаас хойш 14 хоногийн дараа эхлэх ёстой. Гэхдээ практик дээр илүү их цаг хугацаа өнгөрөх болно. Энд гол нь ШШГЕГ-аас амласан өндөр хүүтэй хадгаламжийг шууд буцааж өгөх боломжгүй гэсэн үг биш юм. Санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийж, хадгаламж эзэмшигчдийн бүртгэлийг бүрдүүлэхэд илүү их цаг зарцуулах болно.

Аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчид хадгаламжаа буцааж өгөх боломжгүй байх магадлалтай. "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй байдлын тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу санхүүгийн байгууллагад мөнгө байгаа тохиолдолд ийм нэхэмжлэлийг хувь хүн, ШШГЕГ, Төв банкинд төлөх үүргээ төлсний дараа хангана. Тиймээс байгууллагын төлбөрийн чадварыг сэргээж чадах хөрөнгө оруулагч гарч ирэх нь маш чухал юм.

Өнгөрсөн жил маш олон банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан ч тус агентлагт хөрөнгийн нөөц бий. Мөнгө нь дуусвал Төвбанк урьдчилж үндэсний мөнгөн тэмдэгт гаргах замаар нэмэлт санхүүжилт олгох юм. Рублийн ханшийн уналт нь гадаад валютын хадгаламж эзэмшигчдэд хүндээр тусч магадгүй юм. Тэдний хадгаламжийн хэмжээ хүүгийн хамт 700 мянган рублиас давна. Рублийн хадгаламж эзэмшигчид хэдийгээр хадгаламжаа буцааж өгөх боломжтой боловч тэр үед тэд маш их элэгдэлд орох болно. Тиймээс, энэ тохиолдолд бид дараахь зүйлийг зөвлөж байна: валют хүчтэй суларч байгаа анхны дохиогоор банкны салбартай холбоо барьж, хадгаламжаа хэд хэдэн хэсэгт "эвдэх" хүсэлт гаргана. Бүр илүү сайн - хамаатан садандаа оруулсан хувь нэмрийн хэсгийг дахин бүртгүүлэх. Та банкнаас валют авдаггүй тул бэлэн бус гүйлгээ хийхээс татгалзах боломжгүй.

Дараа нь юу болох вэ

Дахин зохион байгуулалтын журмын төгсгөлд шинэ хөрөнгө оруулагч брэнд, бизнесийн загвар, ажилчдын багийг хадгалах уу, эсвэл бүх зүйлийг эхнээс нь хөгжүүлэх үү гэдгээ бие даан шийддэг. Ихэнхдээ тэд өөрчлөгддөг. Төв банк энэ шийдвэрт ямар нэгэн байдлаар нөлөөлөх боломжгүй.

Банкны тогтоол 2014

Ирэх онд тус улсын хамгийн эртний зээлийн байгууллагуудын нэгд түр захиргаа нэвтэрсэн тухай мэдээ хамгийн их сандрал төрүүлэв. Бид OJSC "Балтийн банк" (Санкт-Петербург) тухай ярьж байна. Санхүүгийн байгууллагыг өөрчлөн зохион байгуулах ажил 2014 оны наймдугаар сард эхэлсэн. Хөрвөх чадварыг сэргээхийн тулд Төв банк эхлээд 10 тэрбум рубль хуваарилсан. DIA "Балтийн банк" зээлийн байгууллагыг сэргээх журамд оролцох уралдаан зохион байгуулав. Нөхөн сэргээлт өдгөө таван сар үргэлжилж байна. Уг процессыг шинэ хөрөнгө оруулагч Альфа-Банк ХК удирдаж байна. Энэ хугацаанд олон үйлчлүүлэгчид аль хэдийн байгууллагын үйл ажиллагаанд эерэг өөрчлөлтүүдийг мэдэрсэн. брэнд бабизнесийн загвар өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна. Харин одоо үйлчлүүлэгчид нэмэлт 5000 Alfa АТМ-аас мөнгө авах боломжтой боллоо. Оффисуудын сүлжээг хурдан сэргээхгүй. Хадгаламжийн болон зээлийн гэрээний тариф хүчинтэй байх хугацаа дуустал өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна гэж удирдлагууд мөн мэдэгдэв. Өмнө нь Альфа-Банк Хойд төрийн сангийн нөхөн сэргээлтэд оролцож байсан. Энэ санхүүгийн байгууллагыг сэргээн засварласны дараа татан буулгаж, хөрөнгө оруулагчид хавсаргасан. Балтийн банкийг ч мөн адил хувь заяа хүлээж байна. Өөрчлөлтийг хөрөнгө оруулагч 0.51%-ийн хөнгөлөлттэй зээлээр авсан 57 тэрбум төгрөгийн төсвийн хөрөнгөөр хийх юм.

Сүүлийн мэдээ

2014 оны 11-р сарын 18-ны өдөр ШШГЕГ нь ROST группын удирдлагад түр администраторын үүргийг гүйцэтгэж байсан нь тодорхой болсон. Ижил нэртэй зээлийн байгууллагаас гадна Кедр, Аккобанк, СКА, Тверуниверсалбанк гэсэн дөрвөн байгууллага багтдаг. 2014 оны 10-р сард Төв банк холдингийн санхүүгийн байдлыг үнэлж эхэлсэн бөгөөд үр дүн нь дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах шаардлагатай байгааг харуулж байна. Одоо ШШГЕГ таван зээлийн байгууллага тус бүрийг нөхөн сэргээх төлөвлөгөө боловсруулж байна. Энэ бол банкны бүлгийн шийдвэр юм.

CV

Хэрэв банк нь улс орны эдийн засагт чухал үүрэг гүйцэтгэдэг эсвэл төлбөрийн чадвар түр зуурын хомсдолтой тулгарвал Төв банк тухайн байгууллагыг эрүүлжүүлэх журмыг эхлүүлж магадгүй юм. Энэ тохиолдолд ШШГЕГ нь түр зуурын үүргийг гүйцэтгэдэгадминистратор. Санхүүгийн шинжилгээтэй зэрэгцэн байгууллагын төлбөрийн чадварыг сэргээж чадах хөрөнгө оруулагчдын дунд уралдаан зарладаг. Энэ бол банкны шийдвэр юм.