Хүүгүй хугацаатай зээлийн карт: банкны нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкуудын тоо өдөр бүр нэмэгдэж, бүгд харилцагчийнхаа төлөө тэмцэж байна. Зээлийн карт нь банкны маш тохиромжтой бүтээгдэхүүн бөгөөд банкирууд үүнийг сурталчлахын тулд янз бүрийн сурталчилгаа, маркетингийн механизмуудыг ашигладаг. Дүрмээр бол зээлдүүлэгчид санхүүгийн үнэгүй ашиглах хугацааг нэмэгдүүлэхийг хичээдэг бөгөөд үүнийг ихэвчлэн хөнгөлөлтийн хугацаа гэж нэрлэдэг. Энэ хугацаанд зээлсэн мөнгөө ашигласны төлөө хүү тооцдоггүй гэж байгаа, гэхдээ энэ үнэхээр тийм үү? Эцсийн эцэст, саналууд нь маш сонирхолтой бөгөөд зарим тохиолдолд хүүгүй зээлийн хугацаа 200 хоног хүрч болно. Энэ нь юу вэ, энэ нь энгийн хүнд ашигтай юу?

Хөнгөлөлтийн хугацааг хэрхэн тооцдог вэ

Хүүгүй буюу хөнгөлөлттэй зээлийн механизм нь удаан хугацаанд ашиглагдаж ирсэн бөгөөд дараах байдлаар ажилладаг:

1. Хүүгүй зээлийн картыг сонгосон банкинд нээх юм уу шуудангаар ирдэг.
2. Төлбөрийн хугацаа эхэлнэ - таны картаар худалдан авалт хийх хугацаа; эргээд банк нь зардлын хэмжээг хянадаг бөгөөд үүнд ихэвчлэн 30 хоног өгдөг. Ихэнхдээ энэ хугацааны эхлэлийг картыг идэвхжүүлэх мөч гэж үздэг (заримдаа эхлэх цэг).карт ашиглан хийсэн анхны гүйлгээ болно).
3. Кредит картын хөнгөлөлтийн хугацаа эхэлдэг бөгөөд үүнийг төлбөрийн хугацаа гэж нэрлэдэг. Энэ хугацаанд хариуцагч нь өгсөн бүх мөнгийг зээлдүүлэгчид буцааж өгөх үүрэгтэй. Зээлийн хүү төлөхгүйн тулд зээлсэн мөнгөө хугацаанд нь буцааж төлөхөд л хангалттай.

Банкны санхүүжилтийг хүүгүй ашиглах хугацааг хөнгөлөлт болон төлбөр тооцооны хугацаанаас нэгтгэн гаргаж, нийтдээ 50-аас доошгүй хоног байна.

Хүү төлөх шаардлагатай үед

Зээл авсан мөнгөө бүрэн төлж чадахгүй тохиолдолд банк тооцооны хугацаанд зарцуулсан мөнгөнөөс хүү тооцно. Хөнгөлөлтөөс чөлөөлөгдөх хугацааны эцсийн хугацаа нь нийт өрийн 5-10 хувьтай тэнцэх хамгийн бага төлбөрийг зээлийн хүүгийн хамт төлсөн өдөр юм.

Эхний тооцооны хугацаа (гуч хоног) дуусахад хоёр дахь болон дараагийнх нь эхэлнэ. Энэ нь төлбөрийн хугацаатай нэгэн зэрэг ажиллах болно. Энэ нь өмнөх худалдан авалтын өрийг цаг тухайд нь төлснөөр картаа шинээр карт хийх бүрэн боломжтой гэсэн үг.

Тооцооллын онцлог

Хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг тодорхойлох нь төлбөр болон төлбөр тооцоо гэсэн хоёр хугацааны үргэлжлэх хугацаанаас шууд хамаарна. Илүү хялбар тайлбарлах, ойлгохын тулд тодорхой жишээг ашиглах нь дээр.

Жишээ

ЭхлэхТооцооны хугацаа нь хүүгүй хугацаатай зээлийн картыг банкинд хүлээн авах эсвэл зарим тохиолдолд идэвхжүүлэх үе юм. Хэрэв бид картыг идэвхжүүлсэн огноог 3-р сарын 1-ний өдөр байсан бөгөөд нэг сарын дотор картаас 30,000 рубль зарцуулсан гэж үзвэл 4-р сарын 1, өөрөөр хэлбэл 30 хоногийн дараа эхний тооцооны хугацаа дуусах болно. Банк өнгөрсөн сарын хугацаанд хэдий хэмжээний санхүүжилт зарцуулсныг нэгтгэн дүгнэж, өрийн хэмжээг харуулсан мэдэгдлийг харилцагчид өгнө. Энэ тохиолдолд 30,000 рубль болно. Мэдээллийг хэд хэдэн аргаар өгч болно:

• SMS-ээр анхааруулах;
• Интернет банк;
• банкны дуудлагын төв рүү залгана уу.

Дараа нь цалингийн хугацаа орно. Энэ нь хуанлийн 20 хоног байна гэж бодъё. Ингээд дөрөвдүгээр сарын 21-нд дуусах нь тодорхой боллоо. Хоёр үеийг нэгтгэн дүгнэвэл бид банкныхан зээлийн картын хөнгөлөлтийн хугацаа буюу хүүгүй 51 хоног авах боломжтой.

Банкны мөнгөөр хүү төлөх сонирхолгүй байгаа үйлчлүүлэгч 4-р сарын 21 хүртэл бүх зардлаа нөхөх шаардлагатай болж байна. Энэ нь бүх дүнг нэг дор буцааж өгөх ёстой гэсэн үг биш бөгөөд та үүнийг хэд хэдэн төлбөрт хувааж болно, гол зүйл бол 4-р сарын 21 гэхэд бүх дүн картанд байх болно (энэ жишээнд 30,000 рубль).

Хэрэв нэмэлт мөнгө шаардлагатай бол

Хүүгүй хугацаатай зээлийн карт нь хөнгөлөлтийн хугацаанд зээлийн хөрөнгийг цаашид ашиглахыг хориглодоггүй гэдгийг анхаарах нь чухал. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та зээлийн картаар худалдан авалтаа үргэлжлүүлж болно.зээлийн хязгаарыг зөвшөөрдөг. Хэрэв зээлсэн мөнгөнөөс гадна өөр 5000 рубль шаардлагатай байсан бөгөөд тэдгээр нь картанд байгаа бол үйлчлүүлэгч зээлийн хүүг төлөхгүйн тулд үүнийг ашиглах бүрэн эрхтэй бол 4-р сарын 21 хүртэл буцааж өгөх шаардлагатай болно. 30,000 рубль биш, харин бүгд 35,000 рубль зээлсэн.

Өрийг бүрэн төлөх боломжгүй бол хамаагүй. Дөрөвдүгээр сарын 21 гэхэд үйлчлүүлэгч доод тал нь төлбөрийн хэмжээг төлөх шаардлагатай болно. Зарим тохиолдолд 5%-10% хооронд хэлбэлздэг.

Энэ жишээний хувьд хамгийн бага төлбөр нь өрийн 10% байх ёстой гэж үзье. Тиймээс хөнгөлөлтийн хугацаа дуусахад зээлийн дансанд дор хаяж 3000 рубль орох ёстой. Бүх мэдээлэл нь ихэвчлэн банкууд харилцагчдадаа бичгээр өгөхийг оролддог мэдэгдэлд агуулагддаг. Тэд тооцооны хугацааны гүйлгээг тооцдог, өөрөөр хэлбэл дөрөвдүгээр сарын 1 хүртэл.

Дөрөвдүгээр сарын 1-ээс 5-р сарын 1 хүртэл үргэлжлэх дараагийн тооцооны хугацаа онцгой анхаарал хандуулах ёстой. Дөрөвдүгээр сарын 21 хүртэл хоёр үе огтлолцож, хоорондоо давхцаж байх шиг байна. Өөрөөр хэлбэл, 4-р сарын 21-ний дотор өрийг бүрэн төлөөгүй тохиолдолд 5-р сарын 1-ний нийт өрийг харгалзан төлбөрийн доод хэмжээг тооцно.

Хэлэлцэж буй хувилбарт эхлээд 30,000 рубль зарцуулсан бөгөөд үүний 10%-ийг хамгийн бага төлбөр болгон төлсөн. Дараа нь 4-р сарын 1-ээс хойш дахин 5000 рубль картнаас гарав. Ингээд тавдугаар сарын 1-нд зээлийн картын өр32,000 рубль байх бөгөөд хамгийн бага төлбөр нь 3,200 рубль болно. 5-р сарын 21 гэхэд санхүүжилт шаардлагатай болно.

Банкны санал болгож буй зээлийн үндсэн төлбөрөөс 100 хоног ба түүнээс дээш хугацаатай зээлийн санал маш сонирхолтой санагдаж байна. Ийм картын төлбөр тооцооны эхний хугацаа нь эхний тохиолдол шиг 30 хоног бөгөөд үйлчлүүлэгч дараагийн далан хоногийн дотор банкны өрийг нэмэлт хүүгүйгээр төлөх боломжтой.

Анхны худалдан авалтаас хүүгүй хугацааны тооцоо

Төлбөрийн хугацаа нь картыг олгосон эсвэл идэвхжүүлсэн үеэс эхэлдэггүй, зөвхөн анхны хэрэглээнээс нь эхлэн энэ сонголт бас боломжтой. Хүүгүй хугацаатай ийм зээлийн карт нь үйлчлүүлэгчдэд хамгийн ашигтай байдаг. Учир нь карт гарсны дараа шууд хэрэглэх шаардлагагүй, шаардлагатай үед түрхэж болдог. Өөрөөр хэлбэл, энэ банкны бүтээгдэхүүн байгаа тохиолдолд хүн үргэлж ямар нэгэн санхүүгийн нөөцтэй байдаг. Мөн хүүг ямар ч заль мэхгүйгээр тооцдог.

Картаа 3-р сарын 1-нд шуудангаар хүлээн авч, зөвхөн 3-р сарын 24-нд худалдан авалт хийсэн гэж бодъё. Ийнхүү энэ өдөр 30 хоног нэмж тооцвол төлбөрийн хугацаа 4-р сарын 23-нд дуусах нь тодорхой болж байна. Хүү төлөхгүйн тулд тавдугаар сарын 13-ны дотор өрийг бүхэлд нь төлөх ёстой. 50 хоногийн хөнгөлөлтийн хугацаа энэ үед дуусна.

Төлбөрийн хугацааг хатуу тогтоосон үед

Математик тооцоо хийж, хуанлийн хил хязгаарыг олооройХугацаа (нигүүлсэл, төлбөр тооцоо) нь үргэлж тохиромжтой байдаггүй тул зарим банкууд хугацаа тогтоохын тулд сарын тодорхой өдрүүдийг томилдог. Энэ тохиолдолд картыг хүлээн авсан мөч эсвэл ашиглалтын эхлэлтэй холбоо байхгүй. Ихэнхдээ төлбөрийн хугацааны төгсгөл нь сарын эхний өдөр, хөнгөлөлтийн хугацаа дуусах нь төлбөрийн хугацаанаас хойшхи сарын 20 эсвэл 25 дахь өдөр байдаг.

Жишээ

Жишээ нь: 3-р сарын 1-нд хүлээн авсан зээлийн картын төлбөрийн хугацаа тухайн сарын аль өдрөөс үл хамааран 4-р сарын 1-нд дуусна. Мөн зээлийн байгууллага 4-р сарын 25 хүртэл өрийг бүхэлд нь төлж барагдуулах эсвэл ядаж доод төлбөрөө төлөхийг хүлээх болно.

Банкуудын янз бүрийн нөхцөл

Нэг банк ч гэсэн өөр өөр зээлийн нөхцөлтэй картуудыг санал болгож болно. Энэ тактикийг Альфа-Банк ашигладаг бөгөөд энэ нь харилцагчдадаа хоёр төрлийн карт санал болгодог:

1. Таны картыг хүлээн авснаас хойш 100 хоногийн хүүгүй хугацаатай зээлийн карт бөгөөд энэ нь 30 хоногийн төлбөрийн хугацаа, 70 хоногийн үндсэн төлбөрөөс бүрдэнэ.
2. Томоохон компаниудтай (жишээ нь агаарын тээврийн компаниуд) хамтран үүсгэсэн хүүгүй зээлийн хугацаатай хамтын брэндийн зээлийн карт. Энэ банкны бүтээгдэхүүний хөнгөлөлтийн хугацааг 60 хоног болгон бууруулсан.

Төлбөрийн хугацаа эхлэх цэг нь Хоум Кредит, Сбербанк зэрэг зээлдүүлэгчид карт нээсэн өдөр юм. Тэдний картын хөнгөлөлтийн хугацаа 50 хоног байна.

Банк "Оросын Стандарт" энэ хугацааг хуанлийн 5 хоногоор нэмэгдүүлсний 30 нь төлбөр тооцоотой холбоотой.хугацаа, 25 - хөнгөлөлтийн хугацаа хүртэл.

Тинкоффын хүүгүй хугацаа нь ижил өдрийн тоо боловч эхний худалдан авалтаас эхэлдэг. Харин хүүгүй хугацаатай "ВТБ 24" зээлийн карт нь зээлийн хэмжээнээс хамааран өөр өөр сортуудтай боловч хөнгөлөлтийн хугацаа хамгийн бага бөгөөд 50 хоног байна.

Хамгийн урт хөнгөлөлтийн хугацаа

200 хоногийн хүүгүй зээлийн карт маш ховор байдаг бөгөөд өнөөдөр Авангард банк шинэ харилцагчиддаа ийм бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна. Ийм зээлийн карт дээрх хэмжээ бага боловч картын засвар үйлчилгээ нэлээд үнэтэй байдаг. Тийм, та энэ саналыг зөвхөн нэг удаа ашиглах боломжтой.

Чухал оноо

Кредит карт авах хүсэлт гаргахдаа ихэнх хүмүүсийн хөнгөлөлтийн хугацаа зөвхөн бэлэн бус төлбөр тооцоонд хамаарна гэдгийг мэдэх нь чухал. Зээлийн бүтээгдэхүүн нь бэлэн мөнгө авах хүүгүй зээлийн карт агуулсан банкийг олоход хэцүү байдаг. Ихэнх зээлдүүлэгчид АТМ-аас мөнгө авахад нэмэлт хүү авдаг.

Үйлчлүүлэгч гэрээнд гарын үсэг зурахдаа төлбөрийн хуваарь болон хэд хэдэн заавал төлөх шимтгэлтэй танилцах ёстой бөгөөд энэ нь картнаас гарцаагүй хасагдах бөгөөд нийт өр дээр нэмэгдэх болно. Дүрмээр бол энэ нь картын засвар үйлчилгээний хураамж, SMS үйлчилгээ, даатгал юм.

Банк ямар огноог мөнгө хүлээн авсан цаг гэж үзэхийг шалгах шаардлагатай. Мөнгө төлсөн сартай давхцана гэдэг нь баримт биш. Дүрмээр бол энэ нь дансанд мөнгө байршуулах хугацаа бөгөөд огнооны зөрүү нь нэг зээлийн байгууллагад ч 3 хоног хүрч болно. Шуудангийн шилжүүлэг болон бусад төлбөрийн системийг дурдахгүй байх.

Зээлийн карт нээлгэх шийдвэр гаргахдаа түүний ашиглалтын зорилгыг харгалзан үзэх шаардлагатай бөгөөд үүнээс хойш хүүгүй хугацаа тооцогдоно. Та мөн банкуудын нөхцөлийг анхааралтай унших хэрэгтэй бөгөөд энэ нь ихээхэн ялгаатай байж болно. Танд таалагдсан анхны санал руу яарах шаардлагагүй, давуу болон сул талуудыг урьдчилан дүгнэсэн нь дээр.